Эксперты: микрокредиты пора запретить

Ставки по «маленьким» кредитам и сейчас составляют до 300% годовых.

Фото: Евгения ГУСЕВА

Депутаты Госдумы от «Справедливой России» внесли законопроект о запрете микрофинансовых организаций (МФО). Они, по их мнению, только разоряют граждан. Но Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал отклонить этот документ уже в первом чтении. Против инициативы также выступили правительство и Центробанк. Чиновники опасаются, что микрокредиты уйдут в тень, и защищать права заемщиков будет намного сложнее. А опрошенные «КП» эксперты предостерегают: даже у легальных МФО занимать деньги не стоит.

Срочная финансовая помощь

МФО получили официальный статус семь лет назад. Кто-то ссылался на опыт Бангладеш: мол, там эти микрокредиты помогли многим мелким предпринимателям, которых не хотели кредитовать банки, встать на ноги.

Но у нас стоимость таких мини-займов стала зашкаливать - иногда до 2000% годовых! Да, на рынок вышли официально зарегистрированные структуры, на которые при случае можно пожаловаться либо в Роспотребнадзор, либо финансовому омбудсмену. Однако слишком сильно МФО стали напоминать теневых ростовщиков. В итоге нередко долг с нескольких тысяч рублей доходил до десятков тысяч. А «подвиги» взыскателей приводили в шок - порой теневые коллекторы даже поджигали дома должников...

Нет безумных процентов

Власти предприняли ответные меры, причем сразу на двух направлениях. Во-первых, ЦБ ограничил ставки микрокредитов. Теперь общий уровень выплачиваемого долга не должен превышать трехкратного (а не бесконечного) размера полученного займа. То есть взял 1000 рублей - вернул не более 4 тысяч (1000 рублей долга плюс 300%).

С 1 января этого года вошел в силу измененный закон о коллекторах. Теперь они могут звонить должнику не чаще одного раза в неделю и не ночью. Физические методы воздействия чреваты уголовным делом. И должники могут вообще отказаться от участия коллекторов в решении их проблем.

МФО взвыли. По их данным, должники теперь и деньги не возвращают, и коллекторов посылают куда подальше. Так поступают от 10 до 15% заемщиков. Компромисс - суд.

- Но заемщику, который не хочет гасить долг, стоить учесть, что, скорее всего, он суд проиграет, если у МФО есть необходимые официальные документы, - предупреждает финансовый омбудсмен Павел Медведев. - А значит, помимо долга с процентами, придется оплатить и судебные издержки, а то и работу судебных приставов (7% от суммы долга).

Их стало меньше на треть

После ограничений число легальных МФО стало уменьшаться. Как сообщил ЦБ на запрос «КП», «на начало марта в госреестре находится 2497 микрофинансовых организаций». Причем за год из реестра исключили сведения более чем о 1700 МФО - где-то треть из существовавших.

Банк России против, чтобы зарегистрированные МФО были ликвидированы. Условия кредитования в них не самые плохие на рынке. Пресловутые займы до зарплаты составляют не более 20% от общего объема кредитования. Остальное - займы стартапам и кредиты, проценты по которым не превышают 20 - 40% годовых - это ненамного вышке, чем банковские ставки.

Во сколько обходятся небольшие займы

Фото: Дмитрий ПОЛУХИН

ВАЖНО!

Не занимайте у черных кредиторов

Для начала проверьте, является ли эта организация микрофинансовой и находится ли в реестре Банка России. Эту информацию можно найти на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые рынки» (подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков»). Если услуги предлагает фирма, сведений о которой нет в реестре, - перед вами нелегальный кредитор, брать заем у него не следует. И наконец, прежде чем брать микрокредит, несколько раз подумайте: можете ли вы обойтись без этой суммы или занять ее в другом месте?

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

«Не верьте рекламе, верьте условиям договора»

- МФО активно ведут маркетинговые компании по привлечению клиентов, порой предлагая очень выгодные условия, - говорит финансовый аналитик Максим Романчук. - Но не доверяйте слепо рекламе - внимательно изучайте договор. Рынок микрозаймов - очень серьезный бизнес, и кредитные организации найдут способы соблюсти свои интересы.