Как избавиться от долгов с помощью банкротства

Фото: envato

Каждый из нас сталкивался с рекламой, которая предлагает избавиться от кредитов и других задолженностей с помощью процедуры банкротства. Такая реклама не всегда отвечает на вопросы людей, которые готовы решить свои финансовые трудности с помощью юристов.

Наша редакция обратилась к эксперту из команды «Списать долги» Артему Нефедову, который специализируется на делах о банкротстве.

Артем Нефедов

При какой задолженности можно начать банкротство

Некоторые банки и другие финансовые организации пугают своих клиентов необратимыми последствиями в случае начала процедуры банкротства. Должникам грозят конфискацией имущества и запретом выезда за рубеж.

Эксперты команды «Списать долги» указывают на закон «О несостоятельности», в котором четко прописаны права граждан. В законе, в частности, говорится, что гражданин может быть признан банкротом, если он не в состоянии исполнить денежные обязательства перед кредиторами.

Процедуру банкротства можно начинать, если уровень дохода должника не позволяет погасить задолженность за три года ежемесячных платежей.

«Если ваш доход равен прожиточному минимуму или чуть выше него, при этом у вас нет ценного движимого или недвижимого имущества за исключением единственного жилья, – процедура судебного банкротства может вам подойти», – уточняет Артем Нефедов.

Куда обратиться для начала процедуры банкротства

Заявить о банкротстве можно в Арбитражном суде и в МФЦ. Для второго способа должнику необходимо предоставить информацию от судебных приставов о размере задолженности. При этом исполнительное производство должно быть завершено из-за отсутствия имущества, за счет которого можно погасить долги. В среднем внесудебная процедура, то есть банкротство через МФЦ, длится 6 месяцев.

Как указывают эксперты из команды «Списать долги», должник, который получает пенсию или минимальный доход, не сможет прекратить исполнительное производство. Другими словами, внесудебная процедура банкротства не подходит пенсионерам и гражданам, получающим официальный доход.

Фото: envato

Помимо этого, кредитор, узнав об имуществе должника, за счет которого можно погасить долги, может через суд добиться пересмотра списания долгов. Также кредитор может обратиться в суд, если материальное положения признанного банкротом гражданина значительно улучшилось в течении года после процедуры.

Кредитор также может обратиться в суд даже в том случае, если будет уверен, что процедура реструктуризации долга была пропущена.

Нефедов отмечает, что должник, обратившись в суд для оформления банкротства, имеет больше возможностей для списания долгов. В частности:

- нет необходимости ждать, когда кредитор перейдет к взысканию задолженности через ФССП;

- можно исключать некоторое имущество из так называемой конкурсной массы (сумма денежных активов и имущества должника);

- должник может заключить мировое соглашение с кредитором по ипотечному жилью, если у должника нет другой жилой недвижимости.

Нефедов отмечает, что оформление банкротства через МФЦ обычно занимает меньше времени, но не исключает, что кредитор после признания должника банкротом обратится в суд.

Специалисты команды «Списать долги» дополнительно указывают на статистику, согласно которой внесудебное оформление банкротства не востребовано. В Удмуртии за последние 4 года, по статистике Единого федерального реестра сведений о банкротстве, было подано 368 таких заявлений, 49 из них возвращены без рассмотрения. При этом с 2016 года в Удмуртской Республике процедура банкротства через суд была инициирована в отношении 14 121 гражданина.

Что ждет банкрота в будущем

Еще один немаловажный вопрос будущего банкрота — что его ждет после признания таковым? Может ли кредитор списать в счет долга жилье должника или лишить его даже небольшого дохода?

Эксперты «Списать долги» отмечают, что должнику действительно могут ограничить выезд за рубеж и официальный доход до прожиточного минимума, но длится это будет только во время процедуры банкротства.

«Со дня признания гражданина банкротом (1-2 судебное заседание) все запрещения, аресты и ограничения снимаются, исполнительные производства оканчиваются, документы передаются арбитражному управляющему», — отмечает Нефедов.

Вместе с тем после процедуры банкротства человек несколько лет не сможет работать генеральным или финансовым директором организации, признанной юридическим лицом. Также нельзя регистрировать ИП, если должник проходил процедуру банкротства как индивидуальный предприниматель. Но эти ограничения носят временный характер.

Кроме того, в течение 5 лет банкрот не сможет вновь инициировать процедуру банкротства.

Фото: envato

При этом после процедуры банкротства кредитная история уже бывшего должника начнется заново. Кредитный рейтинг придется поднимать заново, чтобы получить займ или ипотеку в будущем.

«Многое зависит от внутренней политики того или иного банка. Некоторые наши клиенты брали автокредиты в течение года после прохождения процедуры банкротства», — уточняет Нефедов.

Что же касается стоимости услуги юристов, которые будут помогать должнику оформить банкротство, то она всегда зависит от конкретной ситуации. На конечную сумму влияют количество судебных заседаний, анализ сделок должника и определения способов защиты сделки.

«Банкротство – одна из сложнейших процедур, где действуют на стыке нормы права: процессуального, гражданского, семейного, налогового, права социального обеспечения, трудового и других. За символическое «спасибо» вряд ли кто-то из высококвалифицированных специалистов согласится решить вопрос с крупными долгами», — подводит итог Нефедов.

Эксперты команды «Списать долги» готовы ответить на другие вопросы, касающиеся оформления банкротства, по телефону 8-982-838-45-80. Обратиться к ним можно через все популярные мессенджеры.