Долговая яма: внесудебные банкротства физлиц в Удмуртии увеличились более чем на 25%

Долги за ЖКУ - одна из наиболее частых причин для банкротства физлиц. Фото: архив редакции

Согласно Федресурсу, в первом квартале 2025 года в Удмуртии зафиксировано увеличение числа решений судов о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1364 случая против 1268 годом ранее (+7,6%).

Количество процедур внесудебного банкротства также возросло на 26,4%, составив 373 дела против 295 в аналогичном периоде прошлого года. Эксперты пояснили причины роста банкротств и дали рекомендации по предотвращению подобной ситуации.

Почему банкротов так много

Адвокат Даниил Дерлугьян отметил, что популярность внесудебных банкротств выросла из-за упрощенной процедуры: достаточно иметь задолженность от 50 тысяч рублей и отсутствие имущества. Одновременно увеличилось число судебных решений о взыскании имущества должников (рост на 7,6%), поскольку банки активнее возвращают залоги, а суды строже оценивают финансовую несостоятельность граждан.

Специалисты компании «Банкрот-Сервис» подчеркнули важность комплексного анализа статистики: в 2024 году общее число банкротств граждан выросло на 23,6% относительно предыдущего периода. Всего с момента вступления закона в силу процедурой воспользовалось свыше полутора миллиона россиян. Соответственно, вместе с увеличением общего числа банкротств неизбежно растет и количество дел о продаже имущества должников.

Генеральный директор компании «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов обратил внимание, что несмотря на значительный процентный прирост внесудебных банкротств, их доля остается небольшой по сравнению с числом судебных разбирательств. Он подчеркнул, что повышение лимита долга для внесудебного банкротства через МФЦ до 1 млн рублей привело к росту числа обращений, однако жесткие условия процедуры требуют практически полного отсутствия имущества и дохода у заявителя, что делает ее доступной лишь гражданам в тяжелом материальном положении.

Факторы влияния на банкротство

Компания «Банкрот-Сервис» фиксирует значительное увеличение числа банкротств среди своих клиентов, особенно среди молодежи. Средний возраст обратившихся снижается, что свидетельствует о росте финансовых проблем у молодого поколения.

Антон Михайлов подчеркивает связь между закредитованностью и рисками банкротства. Важно осознавать, что опасность представляет не столько размер кредита, сколько невозможность погасить долги собственными доходами. Если заемщик вынужден брать новые кредиты для погашения старых, это верный признак попадания в долговую зависимость, требующую срочных мер финансового оздоровления, включая возможную процедуру банкротства.

Даниил Дерлугьян также отмечает, что закредитованность населения влияет на рост числа банкротств: «Повышение процентных ставок вкупе с инфляцией приводит к тому, что граждане все чаще берут новые кредиты, чтобы погасить старые. В таких условиях банкротство становится крайней, но легальной возможностью выйти из финансового тупика».

Среди основных причин банкротства Даниил Дерлугян назвал:

- просрочки по кредитам (70% дел);

- долги за ЖКХ;

- поручительство.

В компании «Банкрот-Сервис» отметили, что основными причинами обращения за законным признанием банкротства являются три обстоятельства:

1. Потеря основного места работы.

2. Тяжелые заболевания заемщика либо близких родственников.

3. Регулярные выплаты по кредитам превышают уровень месячного дохода.

Уже около полутора миллионов россиян объявили себя банкротами. Изображение: dalle-e

Чаще всего граждане принимают решение обратиться за процедурой банкротства, когда исчерпаны возможности получать новые кредиты для покрытия текущих обязательств.

Чтобы не стать банкротом, стоит не брать кредит на погашение кредита – это первый и самый уверенный шаг к банкротству, подчеркнул Антон Михайлов.

Чтобы предотвратить банкротство, юрист Даниил Дерлугьян советует задуматься о реструктуризации долгов. Если имеется имущество, его можно продать, но исключительно в рамках закона, чтобы исключить риски оспаривания сделки должником.

Как запустить процедуру банкротства

Два способа оформить банкротство:

1. Судебное банкротство:

- Используется, если долг превышает 500 тыс. рублей.

- Подается заявление в арбитражный суд.

- Требуются расходы: оплата госпошлины, услуг арбитражного управляющего и публикации о процедуре.

2. Внесудебное банкротство:

- Подходит при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей.

- Заявление подается через МФЦ бесплатно и без судебного разбирательства.

Этапы внесудебного банкротства:

1. Заявление: подача документа в МФЦ с указанием всех кредиторов и точной суммы долга.

2. Проверка: сотрудник МФЦ удостоверяет отсутствие дохода и имущества, пригодного для погашения долгов.

3. Регистрация: информация публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

4. Заморозка платежей: проценты и штрафы временно прекращаются сроком на шесть месяцев.

5. Обязанность уведомления: при появлении дохода или имущества необходимо срочно известить МФЦ.

6. Остановка процесса: возможна, если выявлены средства или имущество для оплаты долгов.

7. Окончание: спустя полгода освобождение от долгов фиксируется в ЕФРСБ.

Последствия внесудебного банкротства:

- Кредитование: обязанность информировать о банкротстве при получении кредита ближайшие пять лет.

- Руководство юрлицами: ограничение права занимать управляющие должности на протяжении трёх лет.

- Банковская сфера: запрещается занимать высшие позиции в банковских структурах десять лет.

- Другие сферы деятельности: пятилетний запрет на работу в страховании, инвестировании и пенсионных фондах.

- Повторная процедура: право повторно воспользоваться внесудебным банкротством возникает только через пять лет.

Прогноз на 2025 год

Эксперты считают, что волна банкротств продолжит расти. Генеральный директор «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов объясняет это последствиями пандемии и экономических изменений последних лет, которые привели к потере рабочих мест и массовому использованию быстрых займов и кредитных карт без проверки платежеспособности. Эти проблемы продолжают накапливаться, и специалисты будут сталкиваться с ними еще долго.

Адвокат Даниил Дерлугьян подтверждает тренд на увеличение банкротств, отмечая влияние экономического кризиса и высокой безработицы. Банкам сложно исправить ситуацию, усиливая контроль над выдачей кредитов, потому что негативные последствия уже наступили.

Оба эксперта подчеркивают, что признание себя банкротом – это не катастрофа, а шанс начать финансовую жизнь заново, главное – своевременно принять меры и не ждать визита судебных приставов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Хочу домой: четвероногие друзья в поисках семьи

Куда сходить в Ижевске с 12 по 16 мая: музейная неделя, спектакль «Фальшивая нота» и мастер-класс по созданию монисто

Дождливо и душно: синоптики сделали прогноз погоды на неделю с 12 по 18 мая в столице Удмуртии